被告詐欺洗錢，如何解除警示帳戶？與告誡處分差異｜台北律師事務所｜中正區律師事務所
現代詐騙手法與話術越來越多元，使民眾更輕易掉入詐騙集團的騙局並交出自己的金融帳戶、電子支付帳戶、密碼等。金管會也指出，目前被列為告誡戶的民眾高達幾十萬人，但這些大多都是沒有幫助洗錢惡意的無辜民眾。如涉嫌洗錢案件，自身帳戶可能會被列為警示戶，被列為警示帳戶期間，在帳戶使用的自由度上將大幅受到限制，以下將為您詳細介紹什麼是警示帳戶，什麼情況下會被列為警示帳戶，以及收到告誡處分後要怎麼解除。
🧾什麼是警示帳戶？
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條第1款規定，所謂的警示帳戶，是指銀行經法院、檢察署或司法警察機關通報，將有偵辦案件需要的帳戶，列為警示者。依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條規定，有疑似不法或異常交易存款的帳戶，可分為兩類：
一、第一類為偽冒開戶、警示帳戶、衍生管制帳戶者。
二、第二類則包含開戶動機不明，如：無法提出合理說明的在短期間頻繁開戶、聯絡資訊造假或無法查證，或交易模式異常，如：密集使用電子設備與日常交易習慣明顯不符、突有異常交易、頻繁小額測試等，相關疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
📝變成警示帳戶的原因？
被列為警示帳戶可能是帳戶所有人涉及刑事案件(如洗錢、詐欺)，交易紀錄有不法或異常的現象，被警方或司法機關認為是犯罪嫌疑人。
而最常見的原因如下：
1. 求職：應徵工作被要求提供帳戶、金融卡等作審核。
2. 租借：為賺外快將帳戶出租作為架設網購賣場綁定帳戶之用。
3. 貸款：因信用不足，聽信對方能協助美化金流而交出帳戶。
4. 中獎：參加網路抽獎提供帳戶、金融卡等個資，以領取中獎金額。
5.釣魚：點選來路不明的簡訊、信件中夾帶之連結、網址，造成帳戶資訊外洩。
6. 網購：瀏覽到假網購網站，並被要求提供完整帳號作為付款資料。
以上情況的共同點是：詐騙集團利用話術誘騙被害人交付存摺與金融卡，將其轉作洗錢的人頭帳戶，以這些帳戶製造金流斷點，而留下多次或大量金流進出的異常紀錄，導致警方與司法機關有所懷疑。
🔎被列為警示帳戶後會產生什麼效果？
依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第5條，若帳戶遭認定為疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶，銀行應採取以下處理措施，並通知司法及相關機關。
一、第一類
偽冒開戶：應立刻結清帳戶，剩餘款項則待到依法可領取者申請給付時處理。
警示帳戶：暫停帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款銀行。
衍生管制帳戶：暫停帳戶提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款銀行。
二、第二類
銀行可對帳戶進行查證、監控，經查證有不法情事者，應通知司法警察機關，並採取前述或洗錢防制法規定等措施。
👉警示帳戶與告誡處分有何差異？
依洗錢防制法第22條，當帳戶持有人將銀行帳戶、虛擬貨幣帳戶或第三方支付帳號交由他人使用，且無正當理由時，警察機關可裁處告誡。受告誡帳戶的當事者將被限制每日轉帳、提款額度、網銀使用、電子支付、開立新戶長達5年，甚至關閉虛擬貨幣帳號；若於前開期限內再犯，得於前次時間屆滿隔日起，重新計算限制期限。
➡總之，告誡處分與警示帳戶於限制帳戶使用的手段與力度不同，並且有各自適用的法條，若被列為警示帳戶將受到金錢使用上的限制。
💡如何解除警示帳戶？
依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條第1項規定，警示帳戶之警示期限原則上自通報時起算二年，期滿則自動失效；若有延長之必要，原通報機關須於期滿前提出申請，延長次數以一次為限，且延長期間不得超過一年。
如果想要在上述法條所規定的時間到期之前就解除限制，需要獲得不起訴處分或判決等相關證明，由帳戶所有人到原通報機關申請解除，並待收到解除警示帳戶的公文，才算是解除帳戶限制。
🧩 案例分享
睿勝聯合法律事務所曾協助過一位客戶，當事人為了家用在網路上尋找民間貸款。對方佯裝成貸款公司，稱當事人帳戶無金流紀錄、資力不足，需要美化帳戶金流，因此，當事人誤信對方說法，便依指示提領匯入自己帳戶的款項，再交還給對方，藉此製造金流紀錄。隨後當事人帳戶遭檢警單位發現有異常金流紀錄，列為警示帳戶且被起訴違反洗錢防制法。睿勝聯合法律事務所蒐集與整理有利證據，成功向檢察官爭取不起訴處分。
🧠睿勝律師團隊的專業協助
若民眾因詐欺、洗錢案件而面臨要解除警示戶的情形，睿勝聯合法律事務所就是值得您信任的台北律師團隊，白丞哲律師及謝俊傑律師承辦過大量與虛擬貨幣有關之刑事案件，有諸多勝訴案例，透過豐富法律專業與經驗，協助當事人爭取權益，返還清白。
📌 如因以下法律問題，導致自身帳戶遭警示：
• 涉嫌虛擬貨幣詐欺案件之被告
• 涉嫌洗錢罪（洗錢防制法）
• 因虛擬貨幣交易收到司法或調查機關通知
⚖️ 歡迎聯絡睿勝聯合法律事務所
本所提供免費電話與LINE線上法律諮詢服務，協助民眾於第一時間獲得專業的法律建議，維護自身權利。
💬 LINE線上諮詢：https://rink.cc/ozj99 (點擊諮詢)
🧾什麼是警示帳戶？
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條第1款規定，所謂的警示帳戶，是指銀行經法院、檢察署或司法警察機關通報，將有偵辦案件需要的帳戶，列為警示者。依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條規定，有疑似不法或異常交易存款的帳戶，可分為兩類：
一、第一類為偽冒開戶、警示帳戶、衍生管制帳戶者。
二、第二類則包含開戶動機不明，如：無法提出合理說明的在短期間頻繁開戶、聯絡資訊造假或無法查證，或交易模式異常，如：密集使用電子設備與日常交易習慣明顯不符、突有異常交易、頻繁小額測試等，相關疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
📝變成警示帳戶的原因？
被列為警示帳戶可能是帳戶所有人涉及刑事案件(如洗錢、詐欺)，交易紀錄有不法或異常的現象，被警方或司法機關認為是犯罪嫌疑人。
而最常見的原因如下：
1. 求職：應徵工作被要求提供帳戶、金融卡等作審核。
2. 租借：為賺外快將帳戶出租作為架設網購賣場綁定帳戶之用。
3. 貸款：因信用不足，聽信對方能協助美化金流而交出帳戶。
4. 中獎：參加網路抽獎提供帳戶、金融卡等個資，以領取中獎金額。
5.釣魚：點選來路不明的簡訊、信件中夾帶之連結、網址，造成帳戶資訊外洩。
6. 網購：瀏覽到假網購網站，並被要求提供完整帳號作為付款資料。
以上情況的共同點是：詐騙集團利用話術誘騙被害人交付存摺與金融卡，將其轉作洗錢的人頭帳戶，以這些帳戶製造金流斷點，而留下多次或大量金流進出的異常紀錄，導致警方與司法機關有所懷疑。
🔎被列為警示帳戶後會產生什麼效果？
依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第5條，若帳戶遭認定為疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶，銀行應採取以下處理措施，並通知司法及相關機關。
一、第一類
偽冒開戶：應立刻結清帳戶，剩餘款項則待到依法可領取者申請給付時處理。
警示帳戶：暫停帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款銀行。
衍生管制帳戶：暫停帳戶提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款銀行。
二、第二類
銀行可對帳戶進行查證、監控，經查證有不法情事者，應通知司法警察機關，並採取前述或洗錢防制法規定等措施。
👉警示帳戶與告誡處分有何差異？
依洗錢防制法第22條，當帳戶持有人將銀行帳戶、虛擬貨幣帳戶或第三方支付帳號交由他人使用，且無正當理由時，警察機關可裁處告誡。受告誡帳戶的當事者將被限制每日轉帳、提款額度、網銀使用、電子支付、開立新戶長達5年，甚至關閉虛擬貨幣帳號；若於前開期限內再犯，得於前次時間屆滿隔日起，重新計算限制期限。
➡總之，告誡處分與警示帳戶於限制帳戶使用的手段與力度不同，並且有各自適用的法條，若被列為警示帳戶將受到金錢使用上的限制。
💡如何解除警示帳戶？
依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條第1項規定，警示帳戶之警示期限原則上自通報時起算二年，期滿則自動失效；若有延長之必要，原通報機關須於期滿前提出申請，延長次數以一次為限，且延長期間不得超過一年。
如果想要在上述法條所規定的時間到期之前就解除限制，需要獲得不起訴處分或判決等相關證明，由帳戶所有人到原通報機關申請解除，並待收到解除警示帳戶的公文，才算是解除帳戶限制。
🧩 案例分享
睿勝聯合法律事務所曾協助過一位客戶，當事人為了家用在網路上尋找民間貸款。對方佯裝成貸款公司，稱當事人帳戶無金流紀錄、資力不足，需要美化帳戶金流，因此，當事人誤信對方說法，便依指示提領匯入自己帳戶的款項，再交還給對方，藉此製造金流紀錄。隨後當事人帳戶遭檢警單位發現有異常金流紀錄，列為警示帳戶且被起訴違反洗錢防制法。睿勝聯合法律事務所蒐集與整理有利證據，成功向檢察官爭取不起訴處分。
🧠睿勝律師團隊的專業協助
若民眾因詐欺、洗錢案件而面臨要解除警示戶的情形，睿勝聯合法律事務所就是值得您信任的台北律師團隊，白丞哲律師及謝俊傑律師承辦過大量與虛擬貨幣有關之刑事案件，有諸多勝訴案例，透過豐富法律專業與經驗，協助當事人爭取權益，返還清白。
📌 如因以下法律問題，導致自身帳戶遭警示：
• 涉嫌虛擬貨幣詐欺案件之被告
• 涉嫌洗錢罪（洗錢防制法）
• 因虛擬貨幣交易收到司法或調查機關通知
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